NISAを使っている人の52.5%が、生活の質が下がったと感じているわ。
「NISA貧乏」、今年の国会でも取り上げられた言葉よ。
半分以上かよ！投資で貧乏になるのか？
投資そのものではなく「枠を埋めること」が目的になると起きるの。
最後に、貧乏にならない積立額の決め方も話すわ。
ゆっくりしていってね。
NISA貧乏は、非課税枠を埋めることを優先しすぎた状態。
生活費や手元のお金が圧迫されるの。
国会で答弁が出るほどか。
調査では、NISA利用者の64.3%が投資資金のために節約していたわ。
52.5%は生活の質が下がったと回答したの。
節約は偉いけど、生活の質を削ってまでか。
しかも20代以下では、つみたて投資枠を売却した人の割合が、4%台から9%へ倍増。
生活費のために取り崩している可能性があるの。
新NISAの満額は年間で360万円。月に30万円よ。
これを「使い切らないと損」と思うと、無理が始まるの。
でも実際は、20代の半分が年に20万円未満なのか。
そう。枠は使い切らなくても罰則はないし、減額してもペナルティはない。
満額は「上限」であって「目標」ではないわ。
ルールは3つ。1つ目、生活費の3〜6か月分を現金で先に確保する。
2つ目、積立額は減らしても困らない額にする。
手取りの1〜2割が一つの目安ね。
苦しくなったら、売るより先に積立を止めるのか。
そういうこと。売ると非課税で育てた分を手放すけど、積立の停止や減額は何も失わないわ。
まとめ。満額は目標じゃない。
生活防衛資金が先、積立は減らせる額で。
一般的な情報で、特定の商品をすすめるものではないわ。
積立が生活を圧迫していないか、手取りの何割か、コメントで教えてくれ。