NISAを使っている人の52.5%が、生活の質が下がったと感じています。
「NISA貧乏」、今年の国会でも取り上げられた言葉です。
投資そのものではなく、「枠を埋めること」が目的になると起きます。
最後に、貧乏にならない積立額の決め方までお話しします。
NISA貧乏は、非課税枠を埋めることを優先しすぎた状態のことです。
生活費や手元のお金が圧迫されます。
国会で答弁が出るほど、広がっている現象です。
調査では、NISA利用者の64.3%が投資資金のために節約していました。
52.5%は、生活の質が下がったと回答しています。
しかも20代以下では、つみたて投資枠を売却した人の割合が、4%台から9%へ倍増。
生活費のために取り崩している可能性があります。
新NISAの満額は年間で360万円、月に30万円です。
これを「使い切らないと損」と思うと、無理が始まります。
実際には、20代の半分が年に20万円未満。
枠は使い切らなくても罰則はなく、減額してもペナルティはありません。
満額は「上限」であって「目標」ではない。
ここがいちばん大事なところです。
ルールは3つ。1つ目、生活費の3〜6か月分を現金で先に確保すること。
2つ目、積立額は減らしても困らない額にすること。
手取りの1〜2割が一つの目安です。
3つ目、苦しくなったら売却より先に積立を止めること。
売ると非課税で育てた分を手放しますが、停止や減額なら何も失いません。
まとめです。満額は目標ではない。
生活防衛資金が先、積立は減らせる額で。
一般的な情報で、特定の商品をすすめるものではありません。
あなたの積立額は、手取りの何割ですか？
コメントで教えてください。